Sälja faktura? så här får du snabbare pengar

Låt oss gå rakt på sak. Om ditt företag behöver snabb likviditet kan du sälja faktura — ofta kallat factoring eller fakturaköp — för att få betalt direkt istället för att vänta 30–90 dagar. Om vi ska vara ärliga finns det kostnader och några fallgropar, men Poängen är att rätt upplägg kan ge stabil kassaflöde och frigöra tid. För att vara tydlig: här får du praktiska steg, siffror och vad du måste tänka på när du ska sälja faktura.

Vad är sälja faktura?

Sälja faktura innebär att du överlåter en eller flera kundfakturor till en faktor (bank eller specialiserat bolag). Faktorn betalar ut en del av beloppet omedelbart och tar hand om indrivning och kreditbedömning om så avtalats. Avgiften för tjänsten varierar ofta mellan 0,5–3 procent per månad beroende på kundens kreditvärdighet och om tjänsten är med eller utan regress.

Fakta att ha i bakhuvudet: kontantutbetalning brukar ligga på 80–95 % av fakturan, handläggningstid 24–72 timmar, och avgiften kan vara 0,5–3 % per månad eller en fast setupkostnad. Låt oss vara tydliga: om din kund har låg kreditvärdighet blir avgiften högre.

När ska jag sälja faktura?

Gör så här: om du får växande arbetsintensitet, måste betala löner tidigt eller vill växa utan att ta banklån, är sälja faktura ett bra alternativ. Rekommenderat tillvägagångssätt är att räkna på kostnaden per månad jämfört med ränta på ett kortfristigt lån och administrative värdet av frigjord tid.

För att lyckas behöver du veta vilka kunder som betalar sent, hur stora fakturorna är och om du kan stå ut med avgiften. Om företaget är i stark tillväxt kan fakturaköp vara billigare än att anställa mer sälj- eller kreditpersonal för att jaga betalningar.

Hur går processen till när du säljer faktura?

Poängen är att processen brukar vara enkel men kräver förberedelse. Här är ett praktiskt råd: samla kundfakturor, kunduppgifter och eventuella avtal innan du kontaktar faktorn.

Typisk checklista och steg:

• Börja med att identifiera vilka fakturor du vill sälja och kontrollera att kunden är svensk eller accepterad av faktorn.
• Faktorn granskar fakturorna och gör en kreditbedömning av din kund. Detta tar ofta 1–2 arbetsdagar.
• Avtal skrivs på — bestäm om det ska vara med regress (du ansvarar om kunden inte betalar) eller utan regress (faktorn tar krediten).
• Utbetalning sker: typiskt 80–95 % inom 24–72 timmar. Resterande belopp minus avgifter betalas ut när fakturan är betald av kunden.
• Faktorn handhar påminnelser och inkasso om det avtalats.

Om vi ska vara ärliga: väljer du utan regress blir avgiften högre eftersom faktorn tar kreditrisken. Väljer du med regress kan avgiften vara lägre men du måste hantera risken själv. För att vara tydlig — läs alltid avtalet om regressvillkor noggrant.

Hur väljer jag leverantör eller faktor

Låt oss gå rakt på sak: alla faktorer är inte likadana. Fokusera på pris, riskmodell, service och integration med ditt bokföringssystem.

Gör så här när du jämför:

1) Be om full prisbild: uppläggsavgift, löpande avgift, procentsats per faktura, och avgifter för kreditkontroll eller indrivning. 2) Fråga om regressvillkor och hur ofta utbetalning sker. 3) Kontrollera hur faktorn hanterar kundkontakt — vill du att faktorn ska vara anonym eller synlig för din kund? 4) Kolla teknisk integration: kan faktorn kopplas direkt till Fortnox, Visma eller ditt affärssystem?

Här är ett praktiskt råd: testa med en eller två fakturor först innan du binder dig i ett långt avtal. Poängen är att se hur snabbt pengarna kommer och hur faktorn kommunicerar med dina kunder.

Vanliga frågor

Kan jag sälja alla fakturor

Nej. Faktorer vill oftast köpa fakturor som är riktiga kundfordringar mot kreditvärdiga företag. Fakturor till enskilda privatpersoner, fakturor som är bestridda eller fakturor mot utländska kunder kräver ofta särskild bedömning eller accepteras inte.

Hur påverkar det bokföringen att sälja faktura

När du säljer faktura behöver du bokföra överlåtelsen. Vanligtvis bokförs det som en fordran som säljs och likviden som ett inbetalningskonto. Rekommenderat tillvägagångssätt är att rådgöra med din redovisningskonsult så att momshantering och bokföringslagen följs korrekt.

Är det dyrt att sälja faktura

Det beror. Om du jämför med kostnaden för ett banklån, personal för kreditkontroll eller förseningar i leverantörsbetalningar, kan fakturaköp vara konkurrenskraftigt. Omfattningen av avgiften styrs av kundens kreditvärdighet, volym och om du väljer regress eller inte.

Vad händer om kunden inte betalar

Det beror på avtalet. Vid med regress måste du som säljare återbetala faktorn för obetalda fordringar eller ersätta dem. Vid utan regress tar faktorn risken och ansvarar för kreditförlusten, men kostnaden för detta syns i en högre avgift.

Hur snabbt kommer pengarna

De flesta faktorer betalar ut pengar inom 24–72 timmar efter godkänd faktura. Få bolag erbjuder utbetalning samma dag men det kan medföra högre avgifter. För att vara tydlig: snabbare utbetalning kostar mer.

Det här gör du nu

Börja med att kartlägga dina kundfordringar och identifiera vilka fakturor som skulle ge mest värde vid försäljning. Kontakta 2–3 faktorer och begär en offert med full prisbild. Gör ett test på en eller två fakturor innan du tecknar långsiktiga avtal. För att lyckas behöver du en plan för hur avgifter påverkar din marginal och din likviditetsbudget.