Guide: Så väljer du rätt betalningsvillkor för ditt företag

Att välja rätt betalningsvillkor är avgörande för ett företags likviditet och kan ha stor påverkan på relationen med både kunder och leverantörer. Medan vissa betalningsvillkor kan förbättra företagets kassaflöde, kan andra skapa onödig stress på ekonomin. I den här guiden går vi igenom hur du som företagare kan navigera i betalningsvillkorens värld för att hitta de villkor som passar just ditt företag bäst. Vi kommer att ta upp olika aspekter som påverkar val av betalningsvillkor, samt hur du kan använda dig av dessa för att skapa en mer stabil och förutsägbar ekonomi i ditt företag.

Förstå din egen affärsmodell och kassaflöde

Att välja de rätta betalningsvillkoren börjar med en grundlig förståelse för din egna affärsmodell och hur ditt kassaflöde ser ut. Varje företag är unikt, och vad som fungerar för ett företag kanske inte alls är lämpligt för ett annat. Fundera över följande frågor: Hur lång är din genomsnittliga försäljningscykel? Vilka är dina kostnader och när uppstår de? Hur snabbt växer ditt företag, och vilken effekt har det på ditt behov av likviditet?Ett företag som huvudsakligen säljer tjänster med höga marginaler och korta försäljningscykler kan ha större flexibilitet vad gäller betalningsvillkor än ett företag som säljer varor med lång leveranstid och tunna marginaler. Det är därför viktigt att skapa en realistisk cash flow-prognos som reflekterar ditt företags unika situation.

Anpassa betalningsvillkoren efter kundsegment och branschstandard

När du förstår ditt företags behov kan du börja anpassa betalningsvillkoren för att matcha dina kunders förväntningar samt branschstandarder. Olika branscher och kundsegment förväntar sig olika betalningsvillkor, och att avvika från normen kan antingen vara en konkurrensfördel eller en nackdel. I många B2B-segment är det vanligt med betalningsvillkor på 30 dagar, men i vissa branscher kan upp till 60 eller 90 dagar också vara standard. Om dina kunder är vana vid längre betalningsvillkor, kan det vara svårt att införa kortare villkor utan att påverka kundrelationen negativt. Det kan dock vara möjligt att erbjuda tidig betalningsrabatt som en incitament för snabbare betalning. Omgevänt, om ditt företag säljer till konsumenter (B2C), är kontantbetalning eller betalning inom 14 dagar mer regel än undantag. Användandet av moderna betalningsmetoder som direktbanköverföringar eller digitala plånböcker kan också förbättra kundupplevelsen och påskynda betalningen.

Riskhantering och kreditkontroll

Oavsett vilka betalningsvillkor du väljer är det viktigt att ha rutiner på plats för riskhantering och kreditkontroll. Att erbjuda kredit till fel kund kan snabbt leda till likviditetsproblem och i värsta fall, obetalda fakturor. Innan du erbjuder betalningsvillkor till en ny kund bör du därför utföra en kreditkontroll för att bedöma kundens ekonomiska stabilitet och betalningshistorik. Det finns flera tjänster som erbjuder kreditinformation och betalningsbetyg vilka kan ge en indikation på risken. Ett sätt att minimera risk är att börja med strängare betalningsvillkor och sedan successivt erbjuda mer generösa villkor när kundrelationen stärkts och kundens betalningsförmåga är bekräftad. För kunder med osäker kreditvärdighet kan förskottsbetalning eller delbetalningar vara ett sätt att minska riskexponeringen.

Negotiera med leverantörer för bättre villkor

Samtidigt som du arbetar med att optimera dina betalningsvillkor mot kunder, bör du inte glömma bort möjligheten att förhandla fram bättre villkor från dina leverantörer. Längre betalningsvillkor från leverantörerna kan ge dig mer andrum och flexibilitet när det gäller ditt eget kassaflöde. När du förhandlar med leverantörer är det viktigt att ha en god överblick av din egen betalningsförmåga och vara realistisk i dina krav. Om ditt företag har en stark kreditvärdighet och en stabil affärsrelation med leverantören, ökar chanserna att lyckas i förhandlingarna. Kom ihåg att det handlar om att skapa en win-win-situation för både ditt företag och leverantören. Ett konstruktivt och öppet samtal om hur ni tillsammans kan skapa de bästa förutsättningarna för ett framgångsrikt samarbete är ofta mer givande än att enbart fokusera på att pressa ner priserna eller förlänga betalningsfrister. Att välja rätt betalningsvillkor är en balansakt där många faktorer måste tas i beaktning. Genom att förstå ditt företags unika behov och anpassa villkoren efter detta, samtidigt som du säkerställer en god riskhantering och arbetar för att förbättra villkoren med dina leverantörer, kan du skapa en sund ekonomisk bas för ditt företag. En strategisk approach till betalningsvillkor är inte bara bra för ditt företags ekonomi, utan också ett sätt att bygga starka och långsiktiga relationer med både kunder och leverantörer.